Banco Central anuncia nova funcionalidade que possibilitará identificar criminosos que utilizam Pix em seus golpes e fraudes

SÃO CARLOS/SP - As fraudes e os golpes financeiros atingem pessoas de todas as idades, gêneros, escolaridade e localidades. Levantamento feito com base em dados do Banco Central mostra que nos três primeiros meses de 2023 foram registradas 2,8 mil tentativas de fraudes financeiras em canais eletrônicos a cada minuto no Brasil.

São diversos tipos de tentativas de crimes financeiros. Ligações de “atendentes” bancários solicitando confirmação dos dados pessoais, mensagem por whatsapp ou sms solicitando Pix ou transferências e até oferta de ajuda de estranhos nos postos de autoatendimento são algumas das modalidades utilizadas pelos criminosos.

“Infelizmente os criminosos se aproveitam das novas ferramentas, da ingenuidade ou boa fé das pessoas para praticar fraudes e golpes”, alerta o presidente do Sicoob Crediacisc, Marcos Martinelli. Por isso, segundo ele, além de aprimorar as ferramentas de segurança, é fundamental que todas as pessoas se informem e se mantenham atualizadas sobre a possibilidade do crime. “O cooperado ou o correntista é o principal aliado do sistema financeiro contra os golpes”, observa.

Os bancos públicos e privados, assim como as cooperativas de crédito, sobretudo às ligadas ao Sicoob, estão investindo em segurança, mas também em comunicação e propaganda para alertar sobre os tipos de golpe e como proceder em cada caso. “O Sicoob, por exemplo, aprimorou o nosso APP”, conta Martinelli. O aplicativo da cooperativa identifica se ele foi acessado durante uma chamada telefônica e emite um sinal para alertar a possibilidade de golpe.

“Quando as pessoas relatam como caíram nos golpes percebemos que foi um segundo de desatenção. O golpista age de forma a conduzir a pessoa a não pensar direito sobre o procedimento”, detalha Martinelli. Para o presidente do Sicoob Crediacisc, infelizmente é preciso ficar atento o tempo todo e desconfiar de qualquer solicitação de Pix, transferência ou outra operação via mensagem, telefonema ou atitude inesperada.

Segundo o Banco Central do Brasil, a partir do dia 1º de setembro, o combate e prevenção de fraudes, golpes e crimes via Pix será mais efetivo. Polícias, Ministério Público e demais entes públicos poderão consultar dados cadastrais vinculados às chaves Pix de usuários que estejam sob investigação. Essa medida deve facilitar a identificação de usuários que utilizam o Pix para cometer crimes.

As autoridades terão acesso a dados cadastrais vinculados às chaves Pix, como nome do usuário, CPF/CNPJ, chaves cadastradas, instituição de relacionamento, número da agência e da conta, tipo da conta, data de criação da chave e da abertura da conta, entre outros. O BC garante que a novidade não representa qualquer interferência do poder público nas informações privadas dos usuários.

“Essa nova funcionalidade do Banco Central deve ajudar a inibir o número de crimes financeiros, pelo menos essa é nossa esperança, mas enquanto isso, a melhor ferramenta é a conscientização de todos os usuários. Vamos seguir informando e prevenindo nossos cooperados e torcer para que todas as unidades do sistema financeiro façam o mesmo”, ressalta Martinelli.

Em mais uma edição do "Fala, Rivaldo!", o pentacampeão e embaixador da Betfair contou detalhadamente histórias de sua passagem pela Seleção Brasileira

SÃO PAULO/SP - Eliminatórias, Copa América, Olimpíadas e duas Copas do Mundo. Essa é uma pequena biografia do que Rivaldo disputou pela Seleção Brasileira. Em um episódio especial do “Fala, Rivaldo”, gravado diretamente de sua sala de troféus e disponível no Youtube da Betfair, o pentacampeão contou sobre todas as suas experiências com a camisa do Brasil, desde as glórias até o momento em que pensou em parar de jogar pela Seleção.

Rivaldo com a seleção olímpica

Em 1996, nos Jogos Olímpicos de Atlanta, Rivaldo era peça chave da Seleção que buscava sua primeira medalha de ouro da história brasileira. Durante a semifinal contra a Nigéria, o ex-jogador perdeu uma bola que acabaria terminando com um gol da seleção africana. No novo episódio,  ele lembra como isso afetou sua sequência com a Seleção Brasileira. “Perdi uma bola e a Nigéria fez 3 a 2. Depois disso, eu fiquei um ano sem ir para a Seleção Brasileira. Fiquei castigado por ter perdido uma bola no meio campo”, relembrou o embaixador da Betfair.

Na disputa do terceiro lugar, o Brasil saiu com a vitória. Rivaldo comentou sobre a sensação de conseguir sua primeira conquista com a amarelinha. “Fiquei feliz, mas ao mesmo tempo triste. Eu sabia que todos queriam a medalha de Ouro. Agora o Brasil tem duas medalhas, mas antes os jogadores eram muito criticados por não conseguir levar o ouro olímpico. Foi uma emoção receber a medalha de bronze, mas ao mesmo tempo eu sabia que seria difícil para mim, pela bola que eu perdi. Eu senti alguns dias depois que, quando a gente chegasse no Brasil, eu seria muito criticado e foi isso que acabou acontecendo”, comentou. 

Zagallo comprando briga com Romário

Para montar uma seleção olímpica, Zagallo precisava convocar três jogadores com mais de 23 anos de idade. Rivaldo, Bebeto e Aldair foram os escolhidos para preencher essas vagas. O embaixador da Betfair falou sobre o peso de ser um desses jogadores. Segundo ele: “Teve uma situação em que o próprio Zagallo me falou: Vamos Rivaldo, eu comprei uma briga com o Romário. Ele falava isso me dando uma pressão.”

“Eu era considerado um dos melhores jogadores do Brasil, então eu fui por mérito meu. Eu não tinha culpa que o Romário ficou de fora. Tiveram momentos que ele falava: Quero que você jogue bem, eu poderia ter trazido o Romário”, contou.

Rivaldo em sua primeira Copa do Mundo

Ao falar da convocação para sua primeira Copa do Mundo, na França, em 1998, Rivaldo lembrou da sensação e de algo que ele considerou importante para carimbar seu nome entre os selecionados de Zagallo. 

“É uma sensação muito boa. Mas eu acredito que também tive sorte. Lembro que o Brasil jogou um amistoso contra a Argentina no Maracanã e eu não fui convocado. A CBF entrou em um acordo com o Barcelona, pois eu iria jogar a Copa do Rei, então eu não fui para o amistoso. Os torcedores do Brasil vaiaram muito a Seleção por ter perdido em casa. O Raí foi para esse jogo e ficou de fora da Copa. E como eu não fui para esse jogo e fui campeão pelo Barcelona, acho que tive sorte de não ter ido para esse jogo do Maracanã”, analisou.

Mesmo sendo “novato” em Copas do Mundo, Rivaldo foi titular em todas as partidas na França em 1998. Ele relembrou da importância do momento que é construído durante as partidas. “Cada jogo que você faz bem, você se garante no próximo. Aqui no Brasil a pressão da imprensa é muito grande em cima do treinador. Como não tem muito tempo, a imprensa começa a criticar se você não joga bem e a equipe sempre muda bastante de jogadores. Isso aconteceu com o Giovanni. Ele jogou 45 minutos e o Zagallo tirou ele e nunca mais jogou na Copa.”

“No Brasil, vice-campeão não é nada!”

Após a derrota na final para a França, Rivaldo lembrou sobre todas as teorias conspiratórias que foram criadas sobre o motivo do Brasil ter perdido o jogo. O embaixador da Betfair lembrou que até sua mãe perguntou na época sobre o ocorrido. “Isso me dava tristeza. Na minha casa, minha mãe perguntou se a Copa tinha sido vendida e quanto a gente tinha ganhado, de tanto que ela escutou que isso tinha acontecido. Isso me deixou triste porque tivemos que escutar isso e jamais iríamos em um jogo para perder, principalmente em uma Copa do Mundo, onde a gente queria sentir aquela alegria”, relembrou.

“Eu jamais vou entrar em um jogo para perder, Se isso fosse acontecer, eu nem entrava em campo. Nunca na minha vida aconteceu de alguém me oferecer algo para perder. Não faço parte dessas coisas, ainda mais em uma Copa do Mundo.”

Rivaldo desistindo da seleção?

Na preparação para a Copa de 2002, Rivaldo já era uma realidade dentro da Seleção Brasileira. Após vencer o prêmio de melhor jogador do mundo, a pressão da torcida e da imprensa quase fizeram o pentacampeão desistir de vestir a camisa do Brasil. 

“Eu lembro de um jogo contra a Colômbia no Morumbi, todo mundo me vaiando, vaiando o Brasil e jogando as bandeiras e o jogo muito difícil que no final o Roque Jr. fez o gol de cabeça. Então você pensa: Você está no seu clube e todo mundo te respeita e chega para jogar a eliminatória e as pessoas não entendem que você no clube é totalmente diferente de uma Seleção Brasileira. Você vem para um jogo só, você treina, muda alimentação, viaja por tantas horas, altitude. Mas a imprensa e as pessoas não querem saber, querem ver o Brasil ganhando de 3 ou 4 a 0.”

“Eram muitas críticas e eu consegui superar, mas passou pela minha cabeça largar a seleção. É até uma tristeza você pensar nisso, porque chegar na seleção é um sonho, mas quando você chega nesse ponto [de receber muitas críticas], isso passa na sua cabeça”, disse Rivaldo à Betfair.

Uma ocorrência a cada três segundos foi registrada e pessoas entre 36 e 50 anos foram os alvos preferidos de criminosos

SÃO PAULO/SP – Entre janeiro e junho deste ano, o Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian revelou que o Brasil sofreu 4.818.533 ocorrências de golpes, uma a cada três segundos. O levantamento considera o volume de tentativas de fraudes registradas pela companhia referentes a verificação de documentos (análise de documentos de identificação), biometria facial,  verificação cadastral  e roubo de identidades. Confira a avaliação completa do acumulado anual do semestre no gráfico abaixo:

“Para lançarmos o Fraudômetro em junho, o primeiro contador de tentativas de fraudes do país, em junho, realizamos uma atualização na metodologia do nosso indicador. Ele agora conta com mais tipos de tentativas de fraudes mapeadas. Dessa forma, é possível que a Serasa Experian ofereça uma visão ainda mais assertiva sobre os perigos que as empresas e os consumidores correm. Não existe uma bala de prata capaz de blindar a todos contra os criminosos, mas com certeza uma estratégia de proteção em camadas dificulta ainda mais as ações fraudulentas. Além disso, todo cuidado é pouco quando o assunto é análise de riscos e segurança de dados em qualquer transação financeira”, afirma o diretor de Produtos de Autenticação e Prevenção à Fraude da Serasa Experian, Caio Rocha.

O indicador também mostra que o setor de “Bancos e Cartões” foi o alvo principal dos golpistas no semestre (45,5%), depois “Serviços” (31,1%) e “Financeiras” (17,7%). “Varejo” e “Telefonia” fecham o ranking com respectivamente 3,8% e 1,5% das tentativas.

Os consumidores entre 36 a 50 anos precisam ficar atentos, pois essa é a faixa etária preferida dos criminosos (35,8%). Veja na tabela a seguir os detalhes da participação das ocorrências fraudulentas no semestre por idade:

Sudeste e Sul na mira dos fraudadores

Na visão por Unidades Federativas (UFs), São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais lideraram o ranking com mais registros de tentativas de fraude entre janeiro e junho deste ano. Em seguida, estavam todos os estados do Sul. Caio Rocha explica que os criminosos tendem a focar em áreas com maior volume de transações financeiras. Confira, a seguir, a listagem completa com as quantidades:

Mais de 3,7 mil tentativas de fraude por milhão de habitante

Na média anual, o Brasil sofreu 3.721 tentativas de fraude a cada um milhão de habitantes, de acordo com o Indicador da Serasa Experian. Na visão por UFs, o Distrito Federal (DF) foi identificado como a mais visada, com 6.088 e o Maranhão (MA) a menos (1.603). Confira no gráfico a seguir os números completos:

“Fraudômetro”: Contagem de tentativas de fraude em tempo real

Para acompanhar o número de tentativas de fraude em tempo real, a Serasa Experian dispõe do “Fraudômetro”, a primeira ferramenta de contagem de tentativas de fraude em tempo real. Disponível em http://www.fraudometro.com.br/, o dispositivo contempla o volume de tentativas de fraudes registradas pela companhia desde janeiro de 2023 considera  verificação de documentos (análise de documentos de identificação), biometria facial,  verificação cadastral.

Evite fraudes: veja dicas dos especialistas da Serasa Experian para se proteger

Consumidores: 

• Garanta que seu documento, celular e cartões estejam seguros e com senhas fortes para acesso aos aplicativos;
• Desconfie de ofertas de produtos e serviços, como viagens, com preços muito abaixo do mercado. Nesses momentos, é comum que os cibercriminosos usem nomes de lojas conhecidas para tentar invadir o seu computador. Eles se valem de e-mails, SMS e réplicas de sites para tentar coletar informações e dados de cartão de crédito, senhas e informações pessoais do comprador;
• Atenção com links e arquivos compartilhados em grupos de mensagens de redes sociais. Eles podem ser maliciosos e direcionar para páginas não seguras, que contaminam os dispositivos com vírus para funcionarem sem que o usuário perceba;
• Cadastre suas chaves Pix apenas nos canais oficiais dos bancos, como aplicativo bancário, Internet Banking ou agências;
• Não forneça senhas ou códigos de acesso fora do site do banco ou do aplicativo;
• Não faça transferências para amigos ou parentes sem confirmar por ligação ou pessoalmente que realmente se trata da pessoa em questão, pois o contato da pessoa pode ter sido clonado ou falsificado;
• Inclua suas informações pessoais e dados de cartão somente se tiver certeza de que se trata de um ambiente seguro;
• Monitore o seu CPF com frequência para garantir que não foi vítima de qualquer fraude do Pix.

Empresas: 

• Com a aceleração da adoção de canais digitais na vida dos consumidores, as empresas estão cada vez mais investindo em novos métodos de soluções antifraude e tecnologias sofisticadas ao longo da jornada do cliente, para que a segurança da operação não afete sua experiência integrada. A Serasa Experian, por exemplo, tem soluções modulares inteligentes e um time de especialistas que possibilitam oferecer uma experiência segura e sem atrito ao cliente final. Com combinação de dados, analytics e soluções automatizadas, as empresas podem expandir os negócios com segurança.
• Conte com plataformas de pagamento online. A empresa que deseja atuar de forma online, prestando serviços ou vendendo produtos, precisa ter a máxima atenção com os pagamentos. É preciso adotar uma sistemática que alie rapidez no processamento das transações à segurança;
• Faça a análise de compras mais caras. Outra prática que pode reduzir bastante o risco de fraude online é a análise das compras. Sempre que a empresa se deparar com um pedido de alto valor, por exemplo, é necessário dedicar uma atenção especial, verificando de forma mais detalhada o cliente e os dados informados. Uma forma de garantir a segurança desse tipo de transação é realizando um contato prévio por e-mail ou telefone para confirmar dados ou a própria compra. Embora esse tipo de avaliação possa tornar o processo de venda mais longo, ele é essencial para resguardar o seu negócio contra fraudes;
• Verifique cadastros. Contar com uma base de dados do cliente é essencial para reforçar a segurança de operações online. Nesse quesito, ter acesso a um cadastro atualizado dos consumidores, no qual é possível checar a veracidade das informações fornecidas no momento de uma compra, por exemplo, é outra estratégia para reduzir os riscos na hora de vender. A confirmação cadastral pode facilmente identificar tentativas de fraudes, sinalizando situações suspeitas, como divergências de dados do cliente com as que constam de outras bases de dados confiáveis;
• Consulte o perfil do seu cliente. Quando a empresa é capaz de avaliar o histórico do consumidor no mercado, status do seu CPF ou CNPJ, os seus hábitos e a existência de pendências em seu nome, por exemplo, fica muito mais fácil e seguro avaliar os riscos de uma operação.

Metodologia

O Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraude – Consumidor é resultado do cruzamento de dois conjuntos de informações das bases de dados da Serasa Experian: 1) total de consultas de CPFs efetuado mensalmente na Serasa Experian; 2) estimativa do risco de fraude, obtida através da aplicação dos modelos probabilísticos de detecção de fraudes desenvolvidos pela Serasa Experian, baseados em dados brasileiros e tecnologia Experian global já consolidada em outros países. O Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes – Consumidor é constituído pela multiplicação da quantidade de CPFs consultados (item 1) pela probabilidade de fraude (item 2).

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Serasa Experian

A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas, nas quais são embarcadas as informações do maior bureau de crédito do país, que também inclui os dados do Cadastro Positivo. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 6 milhões de consultas por dia e protege 100 milhões de transações contra fraude por mês, auxiliando 500 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio.

Constantemente orientada para soluções inovadoras, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.

Para mais informações, visite www.serasaexperian.com.br

Experian

A Experian é líder mundial em serviços de informação. Nos grandes momentos da vida - desde comprar uma casa ou um carro, passando por mandar seu filho para a faculdade, até a crescer o negócio se conectando com novos clientes - nós empoderamos consumidores e nossos clientes a gerenciarem seus dados com confiança. Nós ajudamos as pessoas a tomarem o controle financeiro e acessarem serviços financeiros, os negócios a tomarem decisões mais inteligentes e prosperarem, os credores a emprestarem de forma mais responsável e as organizações a prevenirem fraude de identidade e crime.

Temos 22.000 pessoas operando em 32 países e a cada dia estamos investindo em novas tecnologias, profissionais talentosos e inovação para ajudar todos os clientes a maximizarem cada oportunidade. Com sede corporativa em Dublin, Irlanda, a Experian plc está listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100.

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